你的存款都去哪了|你的存款都去哪里了

现在的人其实手里也没有很多的存款，那么那些存款都去哪里了呢，每个人都有每个人的理财方法，接下来就让小编带大家一起去看一下这篇文章具体说了些什么吧。

十年前，如果一个外国人评价我们，说中华民族是一个省吃俭用的民族，也许你会谦虚地说“过奖过奖”。

十年后，如果再听到这句话，他肯定被怼回去，“现在谁还存钱啊，你以为我们傻吗”。

60、70那一代的父辈，都是爱存钱、怕欠债。那时贫富差距不大，没有提前消费的观念，大家觉得钱都是一分一毫攒下来的，口袋里有钱才安心。

不知不觉中，这种“有存款才安心”的观念已经被时代抛弃了。现在年轻人流行的是“能借钱才安心”。每天两眼一睁，看到的就是房贷、车贷和工资流水，想的是如何让钱生钱，钱哪里还能存的下来呢？

不得不承认，中国人的财富观已经发生了翻天覆地的变化。这种变化最直接的后果就是，居民储蓄率急剧下滑。

上图显示，居民的储蓄率由2010年的16%下降到2017年的7.7%。

更不好的消息是，大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长。央行最新数据显示，4月居民存款大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。 所以最近银行都“疯”了 ，采用各种办法抢夺存款。

那居民的存款，到底去哪了？主要是两个渠道。

手头宽裕的，把存款拿去投资理财了。

这一块的大头，就是这几年崛起的余额宝等货币基金。

英国《金融时报》获得的资料显示，蚂蚁金服目前用户量增加至6.22亿，其中5.2亿来自支付宝；管理资产规模达2.2万亿元，其中余额宝管理规模达1.5万亿元。

余额宝还只是货币基金其中的一个产品。当前，货币基金规模高达7万多亿元。

2017年12月末，中国住户存款达到64万亿元，货币基金规模与之相比，占到了11%。

如果再把居民投资在股票、债券、信托、理财、资管、基金、P2P等等的钱都加起来，对居民存款的分流就不可小觑了。

但存款流失最厉害的，要数全民买房。

楼市去库存，掀起了史上最疯狂的购房热。不管是炒房的还是刚需，能用的钱，能贷的款全部押上去了。

2017年居民贷款增加了7.1万亿，其中短期贷款增加1.8万亿，中长期贷款(房贷)5.3万亿元。短期贷款就是消费贷和现金贷这类短期贷款，这些钱其实也是变相拿去交首付了。而同年，中国居民新增人民币存款下降到了4.6万亿元。

这一增一减，你就发现全民杠杆买房有多么疯狂了吧。之相伴的是，居民负债急剧上升。

按照国际清算银行的统计口径，2011年三季度，我国居民总体负债仅占国民生产总值的27.9%，至2017年二季度攀升至46.8%，增幅1.68倍。

虽然从数字上对比，我国居民的杠杆率，相对发达国家较低。但居民杠杆率上升的速度很快，短期内积累了很大的风险。因此，今年抑制居民杠杆率列入2018年银监会十大重点工作。

存款流失，首当其冲的是银行。

巧妇难为无米之炊，银行如果没有存款增加来源，放贷资金是个问题。为了给实体经济输血，前段时间央行不得不降准。

但降准只能暂时解渴，央行不敢在美联储加息的时候大放水，因为这样不仅会让人民币加速贬值，放出去的钱又会冲到楼市炒房。

存款流失本来就让银行着急，屋漏偏逢连夜雨。原来银行还可以靠保本保收益的理财产品吸储，现在资管新规打破刚性兑付，保本理财要逐渐退出市场，这相当于把存款往货币基金那边赶。

这下子银行只能高息拉存款了，目前各大银行不断上调大额存单利率、减费送礼，甚至借鉴保险业拉客户的做法，存款争夺战目前已达到白热化程度。

银行日子不好过，那些找银行贷款的人，日子肯定也不好。

存款成本上升，成本肯定要转嫁出去，贷款更贵了。目前，很多企业贷款利率上浮比例在15%-20%。对于居民来说，房贷利率上浮早就不是新鲜事，目前首套房贷利率基本上浮10%以上，二套房上浮20%以上。

你说银行为什么这么牛，企业和居民要看银行的脸色？即使银行贷款利率上升20%，相比高利贷、现金贷这些要人命的利率，还是“便宜”得让你感动到哭！

看到这里，大家可能隐约感觉到了，原来储蓄是这么宝贵。有多少钱，才能干多少事。这其实是最朴素的道理。

在今年的巴菲特股东大会上，芒格说，“中国取得这一成就不是从富裕国家借钱，而是因为低收入的人把大部分的收入都存了起来，即使在他们很穷的时候。”

储蓄是财富之母，能存下来才算是财富。负债短期能带来资产的扩张，但债务利息吞噬的却是实实在在的财富。

即便强大的美国，如今的债务规模已经超过了全年的GDP，而现在美国的经济增速只有3%左右，如果美国不能有效削减债务，未来几年，美国的经济增长将陷入停滞。

古语有云：由俭入奢易，由奢入俭难。勤俭节约是我们民族的优秀传统，我们的民族经历那么多的大灾大难后，都能迅速崛起，就是因为中国人善于积累财富。

我们再看前几年发生的欧洲债务危机，希腊和意大利因为经济减速，政府无法支付民众的高福利待遇时，这些所谓的民主选民会理性的放弃自己的福利待遇吗？不会！

天底下没有新鲜事。一轮又一轮的经济危机，说到底都是由债务问题引发的。日本的房地产泡沫，美国的次贷危机，还有韩国的信用卡危机，都在重复同一个故事。

最近，刘副总理有一句话很热：做生意是要有本钱的，借钱是要还的，投资是要承担风险的，做坏事是要付出代价的。

中国人该到清醒的时候了。看看最近阿根廷和土耳其的货币危机，新一轮的新兴国家经济危机可能已经爆发了，只是许多人不想承认而已。

美国加息缩表，全球资产价格将进入一个向下重估的时代，中国的房子也不会例外。当手中的房子抛都抛不出去的时候，你才会恍然大悟。原来，危机来临时，存款才是最好的流动资产。